# Ипотечный калькулятор Казахстана

Рассчитайте ежемесячный платёж по ипотеке, переплату и полную стоимость кредита. Калькулятор поддерживает аннуитетную и дифференцированную схемы погашения — введите стоимость жилья, первоначальный взнос, ставку и срок.

<MortgageCalculator />

## Аннуитетный и дифференцированный платёж: в чём разница

**Аннуитетный** — одинаковый платёж каждый месяц. В начале срока большая часть платежа уходит на проценты, к концу — на тело займа. Так работают почти все ипотечные программы банков Казахстана.

**Дифференцированный** — тело займа гасится равными долями, проценты начисляются на остаток. Первые платежи заметно больше, зато переплата за весь срок ниже.

Формула аннуитетного платежа:

```
Платёж = Займ × (i / (1 − (1 + i)^−n))
i — месячная ставка (годовая / 12 / 100), n — число месяцев
```

## Пример расчёта

Квартира за 30 000 000 ₸, взнос 6 000 000 ₸ (20%), ставка 15,75%, срок 20 лет:

- Сумма займа: 24 000 000 ₸
- Аннуитетный платёж: ≈ 330 000 ₸ в месяц
- Переплата за 20 лет: ≈ 55 млн ₸ — больше двух стоимостей самого займа

Сократите срок до 10 лет — платёж вырастет до ≈ 398 000 ₸, но переплата упадёт больше чем вдвое.

## Что ещё учесть при ипотеке

- **ГЭСВ** (годовая эффективная ставка вознаграждения) всегда выше номинальной: в неё входят комиссии и страховки. Сравнивайте предложения банков именно по ГЭСВ.
- **Госпрограммы** — «7-20-25» (7% годовых, 20% взнос, 25 лет), программы Отбасы банка — считаются этим же калькулятором: подставьте ставку и срок программы.
- **Досрочное погашение** при аннуитете выгоднее делать как можно раньше, пока платежи состоят в основном из процентов.
- **Первоначальный взнос** меньше 20% обычно означает надбавку к ставке или обязательное гарантирование (КФГК).

Если покупаете жильё у застройщика — [проверьте компанию](/guides/kz/check-company) перед договором долевого участия: статус, суды, задолженности. Продавец-юрлицо ищется в Statsnet по БИН.

<SearchCta title="Проверьте застройщика перед сделкой" text="Регистрация, суды, налоговые долги и риски строительных компаний Казахстана — по БИН или названию." />

## Частые вопросы

### Какой платёж выгоднее — аннуитетный или дифференцированный?

По переплате выгоднее дифференцированный, но первые платежи по нему выше — банк оценит вашу платёжеспособность по максимальному платежу. Аннуитет доступнее по доходу, и именно его используют банки РК по умолчанию.

### Сколько нужно зарабатывать для ипотеки?

Банки обычно требуют, чтобы платёж не превышал 40–50% подтверждённого дохода. При платеже 330 000 ₸ нужен официальный доход порядка 700–800 тысяч тенге. Свой чистый доход после налогов посчитайте [калькулятором зарплаты](/calculators/kz/salary).

### Входит ли страховка в расчёт?

Нет, калькулятор считает только тело и проценты. Страхование жилья (и часто жизни) добавляет от 0,3% до 1% от суммы займа в год — уточняйте в банке и смотрите на ГЭСВ.

### Можно ли использовать пенсионные накопления?

Да, излишки пенсионных накоплений сверх порога достаточности можно направить на первоначальный взнос или частичное досрочное погашение через Отбасы банк.

### Как рассчитать ежемесячный платёж по ипотеке?

Введите стоимость жилья, первоначальный взнос, ставку и срок — калькулятор посчитает аннуитетный или дифференцированный платёж, переплату и полную стоимость кредита. Для сравнения предложений банков ориентируйтесь на ГЭСВ, а не на номинальную ставку.